学生ローンのカレッヂ | 高田馬場駅前・即日融資
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お知らせ
カレッヂの学生カードローン
※セブン銀行ATMのご利用は、手続きが必要です。
カードの状態を検索して、表示された案内に従ってお手続き下さい。
※初回のご融資は、お振込み、又は店頭でのご利用となります。
お客様のカードの状態によって、適切なご案内を表示します。
表示された案内に従って、お手続き下さい。
●カレッヂカードのメリット
@365日、7時〜23時まで、全国のセブン銀行ATMでご利用頂けます。
Aご返済時の手数料が無料です。
B利用明細がATM機より発行されますので、残高がその場で確認できます。
Cお借入れ可能額照会ができます(出金可能額照会)
D振り込み返済時の会員番号付与の手間が省けます。
●注意点
@小銭の取り扱いができませんので、全額ご返済の場合は、銀行振り込みでお願いしております。
Aお借入れの際は、手数料がかかります。
出金額が1万円以下・・110円
出金額が1万1千円以上・・220円
カレッヂカードの詳細は、下記をご覧下さい。
低金利(大手4社比)
社名 | 利率(年) | |
---|---|---|
カレッヂ | 17.0% | |
アイフル | 18.0% | |
アコム | 18.0% | |
レイク | 18.0% | |
プロミス | 17.8% |
各社利率の表示について
消費者金融系のホームページでは、金利は次のように表示されています。
実質年率12.0%〜18.0%
この場合、新規申し込み時に摘要される利率は、一番高い利率となることがほとんどです。
上記のような表示の場合、新規ご契約時の年率は、18.0%となります。
※データは、令和4年10月27日現在のものです。
学生ローンがはじめての人によくある質問
不安に思うよくある質問
- 学生ローンに申し込む段階で、家やアルバイト先に連絡は行きますか?
- ご来店の場合は在宅確認目的の架電や、郵送物の発送は一切ございません。
公共料金の領収書も不要です。
初回がお振込みの場合は、条件によって対応が変わってきますので、下記をご参照下さい。
※いずれもお客様のご意向を確認しますので、ご安心下さいませ。
●公共料金の領収書がない場合
公共料金の領収書がない場合は、固定電話がある場合に限り、在宅確認をすることで不要になります。
この場合は、お客様の意思確認を致します。
突然ご自宅の固定電話に電話が行くことはございませんので、ご安心下さいませ。
他の方法として、親御様宛の公共料金 + お客様宛の郵便物や宅配便の宛名ラベル部分を写メして、2点でお受けする方法もございます。●郵便物について
ご来店の場合は郵便物は行きませんが、初回がお振込みの場合は郵便物の発送は必須となります。
ご家族様と同居の場合は、個人名での郵送を希望されるかどうかをお伺いしますので、お電話の際にお申し付け下さいませ。
※局留めや友人宅等への郵送はできません。 - 家族に知られたりしませんか?
- 基本的には過度の心配は無用ですが、ご家族など同居の方に知られてしまうケースは、当社からの郵便物を見られてしまう場合がほとんどですので、以下の点にご注意下さい。
@初回申し込み時にカレッヂから郵送する郵便物
初回がご来店でお申込み頂いたお客様は郵送物はございませんが、お振込みで学生ローンをご利用頂いたお客様には郵便物が発送されます。
これを見られてしまうケースがありますので、保管には十分ご注意下さい。Aご返済の延滞を放置する
ご返済が一定期間以上遅れますと、それをお知らせするための通知が発送されます。
通知が発送されないようにするためにも、ご返済が遅れる場合はお電話でご連絡を下さいますようお願い致します。B住所・携帯・勤務先(アルバイト先)等の変更を放置する
一人暮らしの例
ご返済が一定期間以上延滞しますと通知が発送されますが、これが当社に戻ってしまった場合、お客様の住所が不明という状態になってしまいます。
その場合、お客様の携帯電話に架電するなど連絡を試みますが、連絡がつかなかった場合、やむを得ずご実家の住所に変更する場合がございます。
そうしますとご実家に通知が発送される形となってしまいますので、住所や携帯電話に変更がある場合は、速やかに変更届をお願い致します。 - 就職に影響はありませんか?
- 結論から先に申しますと、影響はありません。
こちらにつきましては、個人信用情報と深い関わりがあるかと思います。
下記で詳しくご説明しておりますので、ご参照下さい。
- 18歳の学生でも学生ローンでお金を借りることはできますか?
- 高卒年齢に達している18歳の学生さんであれば、学生ローンのご利用は可能です。(要審査)
※20歳未満のお客様は、収入証明が必要です。
新規お申込み時のよくある質問
即日融資でお金を借りるには?
ただ、学生ローン会社と連絡を取る時間帯とか、必要書類を事前に用意しておくとか、いくつかポイントがあるヨ
ザックリ言うと、午後2時位までに全ての手続きが完了すれば、その日のうちにお金を借りることができるんだけど、詳しくは下記を見てネ。
「今日中にお金を借りたい」という学生さんも多いのではないでしょうか。
申し込みをしたその日のうちにお金を借りる「即日融資」は、一定の条件が満たされれば可能です。
こちらでは、即日融資が可能となる条件について詳しくご説明したいと思います。
@連絡時間
銀行振込で即日融資をご希望の方は、連絡時間にご注意下さい。
できれば午前中にお電話でのご連絡が取れればベストですが、必要書類がすぐに用意できる状態であれば、午後1時位まででも間に合う可能性は高いです。
お電話でのご連絡が午後1時半を過ぎますと即日融資は難しくなり、翌営業日以降のお振込みとなる可能性が高くなってしまいます。
特に金曜日等は注意
金曜日や祝祭日前は、全ての手続きが午後2時位までに完了しませんと、お振込みでの即日融資は難しくなり、休み明けのご融資となりますのでご注意下さい。
A必要書類
せっかく審査が通っても、必要書類が午後2時位までに揃いませんと、即日融資は難しくなってしまします。
特に公共料金の領収書がすぐに用意できないという場合が多く、即日融資が受けられない最大の要因となっております。
公共料金の領収がない場合
公共料金の領収書がない場合は、以下の方法がございます。
1.架電による在宅確認
ご自宅に固定電話があり、在宅確認のお電話が可能であれば、お客様の承諾を得た上で実施させて頂きます。
お客様の許可もなくご自宅の固定電話に連絡をすることはございませんので、ご安心下さい。
2.親御様宛の公共料金+お客様宛の郵便物等
例えばお客様宛にきている宅配便がある場合、住所・氏名が確認できる宛名ラベルの部分を写メして頂き、親御様宛の公共料金の領収書と併せて2点でお受けする方法です。
お客様宛の郵便物等は、住所・氏名が確認できれば何でも構いません。
B必要書類の写真の取り方に注意
学生証や保険証等、写真を撮る際は以下の点にご注意下さい。
写真の文字が読めず、即日融資に間に合わないといったケースは結構多いですので、ご注意下さい。
1.斜めにならないように撮る
写真を斜めに撮りますと、印刷時に文字が読み取りにくい部分が出ますので、必ず正面から撮るようにして下さい。
2.複数枚をまとめて撮らない
学生証や保険証など、複数枚を1枚の写真に収めようとしますと、画像が小さくなって文字が読み取れなくなります。
写真は必ず1枚ずつ撮って下さい。
3.公共料金の領収書で、封筒に入っている場合は中身の方を写メする。
公共料金の領収書等をお送り頂く場合、封筒に入っている場合は中身を取り出して、中身の方を写真に撮って下さい。
C店頭融資は基本、即日融資
ご来店でお申込みの場合は、その場で現金でご融資させて頂きますので、基本的には即日融資となります。
学生ローンご融資までの流れ
●ご来店の場合
@学生証
Aマイナンバーカード・免許証・保険証の中から1点
Bキャッシュカード等
※20歳未満の方は、上記以外に収入証明が必須となります。
また、保険証が別途必要となる場合がございます。
●お振込みの場合
@学生証
Aマイナンバーカード・免許証・保険証の中から2点
Bキャッシュカード等
C住所確認書類(公共料金の領収書等)
※20歳未満の方は、上記以外に収入証明が必須となります。
また、保険証が別途必要となる場合がございます。
公共料金の領収書等一覧
ガス|水道|電気|NHK|携帯電話会社からの郵便物|銀行からの郵便物|保険会社からの郵便物|クレジットカード会社からの郵便物|役所からの郵便物(健康診断・ワクチン接種券・選挙の通知・年金のお知らせ等)|学校からの郵便物
@お振込みご希望の場合、学生ローンのお申込みページよりお申込み下さい。
Aお申込みフォームでご希望頂いた連絡時間帯に当社からご連絡をさせて頂きます。
B電話連絡で審査が通った後、必要書類(上記「ご用意頂くもの」)をメールで送信して下さい。
必要書類の送信は、こちらのページから送信できます。
(電話連絡で審査が通った後で結構です)
必要書類確認後、お客様の銀行口座にお振込みでご融資させて頂きます。
@~Bが午後2時位までに完了すれば当日中のお振込みが可能です。
お急ぎの方は、必要書類をご用意の上、午後1時までにお申込み下さい。
(※審査により、ご希望に添えない場合もございます)
●後日、当社から書類を郵送させて頂きます。
ご返済方法等の説明書類や、契約書が同封されておりますので、契約書を記入の上、返送して頂きます。
ご家族様同居の場合などで、個人名希望の場合はお申し出下さい。
学生ローンで選ばれる7つの理由
学生ローンのカレッヂが選ばれる7つの理由
学生ローンのカレッヂでは、学生ローン専門店として、唯一全国のセブン銀行ATMでキャッシングとご返済ができます。
特にご返済時の手数料は無料となっておりますので、他の学生ローンと比較して、送金手数料が節約できます。
※キャッシングの場合は、以下の手数料がかかります。
出金額が1万円以下・・110円
出金額が1万1千円以上・・220円
2023年10月より送金手数料が値上げ!!
三菱UFJ銀行は、2023年10月より、送金手数料を値上げすると発表しました。
送金方法や金額にもよりますが、窓口だと一律990円にもなります。
三菱UFJ銀行の送金料、改定前・改定後はこちらを参照下さい。
値上げは三菱UFJ銀行に留まらず、他の銀行も追従する可能性が高いと言われています。
インターネットバンキングを開設していない方は、かなりの負担が予想されますので、ネットバンクの開設や、この機会にカレッヂカードのご利用をご検討頂ければと思います。
大手4社(アコム・アイフル・レイク・プロミス)の平均金利は、年18.0%です。
(プロミスは年17.8%)
当社は実質年率17.0%ですので、大手4社よりも年率で1%ほどお利息がお安くなっています。
Web残高照会は、学生ローンの専門店としては、当社と他1社の計2社のみのサービスとなっています。
学生ローンのご返済方法は、ほとんどが銀行振込です。
銀行振込でご返済の場合、ただ振り込んだだけでは残高がいくら残っているかはわかりません。
電話かメールで問い合わせることになるかと思いますが、カレッヂのWeb残高照会であれば、スマホで簡単に残高の確認ができます。
メールお知らせサービスとは、お支払日が近づくとメールでお知らせするサービスです。
このサービスも学生ローンの専門店としては、当社のみが扱うサービスとなっています。
Web残高照会にご登録頂くことで、自動的にこちらのサービスもご利用頂けます。
※不要の方には、メールお知らせ解除フォームもご用意しています。
学生ローンのカレッヂでは、国内在住の学生さんであれば、全国どこにお住まいでも学生ローンをご利用頂けます。
受付時間等にもよりますが、基本的には即日振込に対応しています。
当社は1977年に学生ローン専門店として設立以来、おかげさまで今年で47年になります。
その間、多くの学生さんにご利用頂きました。
特に新規お客様の50%ほどは、お友達のご紹介となっており、信頼を頂いている証として大変ありがたく思っております。
学生ローンのご利用にあたり、当社はお客様のプライバシーへの配慮には特に注意をはらっております。
在宅確認・アルバイト先への在籍確認は基本、ございません。 必要書類に不備がある場合など、一部在宅確認がある場合がございますが、お客様の同意を得た場合のみとなっております。
ご自宅にご家族様不在の場合など、お客様のご都合の良い時にお電話を頂く事によって、誤ってご本人様以外の方が電話に出る事を防止します。
※郵送物について
初回がご来店の場合は、郵便物の発送はございません。
初回がお振り込みの場合は郵便物が発送されますが、個人名での発送も承っております。
学生ローンのご返済について
毎月のご返済日の前後7日間の期間内に、「最低ご返済額」以上のご返済が必要です。
※余裕がある時は多めに返済するよう心がけましょう。
お借入れ金額(残元金) | 月々最低ご返済額(目安) | |
---|---|---|
1〜5万円 | 1,000円 | |
50,001円〜10万円 | 2,000円 | |
100,001円〜15万円 | 3,000円 | |
150,001円〜20万円 | 4,000円 | |
200,001円〜25万円 | 5,000円 | |
250,001円〜30万円 | 6,000円 | |
300,001円〜35万円 | 7,000円 |
お借入れ金額(残元金) | 30日間のお利息 | |
---|---|---|
1万円 | 139円 | |
2万円 | 279円 | |
3万円 | 419円 | |
4万円 | 558円 | |
5万円 | 698円 | |
6万円 | 838円 | |
7万円 | 978円 | |
8万円 | 1,117円 | |
9万円 | 1,257円 | |
10万円 | 1,397円 | |
11万円 | 1,536円 | |
12万円 | 1,676円 | |
13万円 | 1,816円 | |
14万円 | 1,956円 | |
15万円 | 2,095円 | |
16万円 | 2,235円 | |
17万円 | 2,375円 | |
18万円 | 2,515円 | |
19万円 | 2,654円 | |
20万円 | 2,794円 | |
21万円 | 2,934円 | |
22万円 | 3,073円 | |
23万円 | 3,213円 | |
24万円 | 3,353円 | |
25万円 | 3,493円 | |
26万円 | 3,632円 | |
27万円 | 3,772円 | |
28万円 | 3,912円 | |
29万円 | 4,052円 | |
30万円 | 4,191円 | |
31万円 | 4,331円 | |
32万円 | 4,471円 | |
33万円 | 4,610円 | |
34万円 | 4,750円 | |
35万円 | 4,890円 |
学生ローンや消費者金融、銀行のカードローン、クレジットカード等では、様々な返済方式があります。
例えば、毎月定額を支払う「元利均等払い」や、直近の借入時の残高によって返済額が決定する「借入時残高スライドリボルビング方式」、残高に関わらず利用限度額によって毎月の返済金額が決まる「定額リボルビング方式(毎月元利定額返済)」等があります。
学生ローンのカレッヂでは、様々な返済方式の中でも、汎用性が高い「元金自由返済方式」を採用しています。
元金自由返済方式は、1ヶ月に1度、最低お利息以上のご返済が条件となります。
お利息以上であれば金額は自由に決められるので、「毎月最低1万円は返済する」など、意思次第で元利均等払いにすることもできるわけです。
もちろん、余裕がない時は利息だけでもOkなので、アルバイト収入にムラがある学生さんにとっては、最も相性が良い返済方式と言えます。
元金自由返済方式は、毎月いくら返済すれば良いのかがわかりにくいというデメリットがありますが、次の3点を押さえればそんなに難しくはありません。
現在のお借入れ残高がわかれば、残高に応じた最低返済額表を目安にご返済頂くことが、一番わかりやすいです。
現在の残高がわからない場合は、一番最後にお借入れした時の残高を覚えていれば、その残高を元にした最低返済額でご返済頂くのも良い方法です。
現在の残高を知る方法はいくつかございますので、下記「現在の残高を確認するには?」をご覧下さい。
お借入れ金額(残元金) | 月々最低ご返済額(目安) | |
---|---|---|
1〜5万円 | 1,000円 | |
50,001円〜10万円 | 2,000円 | |
100,001円〜15万円 | 3,000円 | |
150,001円〜20万円 | 4,000円 | |
200,001円〜25万円 | 5,000円 | |
250,001円〜30万円 | 6,000円 | |
300,001円〜35万円 | 7,000円 |
●Web残高照会に登録する
Web残高照会にご登録頂ければ、PCやスマホでいつでもどこでも残高照会ができます。
詳細はこちらをご覧ください。
●メールお知らせサービスを活用する
Web残高照会にご登録頂きますと、毎月ご返済日の3営業日前にメールで残高をお知らせ致します。
うっかり返済を忘れるということも防止できますので、ぜひWeb残高照会のご登録もご検討下さい。
●セブン銀行ATM利用時の明細書を保管する。
ご返済やお借入れでセブン銀行ATMをご利用頂いた場合は、利用明細が必ず出ます。
利用明細には最新の残高や次回利息も表示されますので、次回のご返済時に役立ちます。
●問合せフォームから確認する
お問合せフォームよりお問合せ頂ければ、メールでご返信させて頂きます。
ただし、お客様のメールアドレスが以前に使用されたことがない場合は、ご本人様確認が必要となる場合がございます。
以前に使用したことがあるかどうかがご不明な場合は、お電話でお問合せ下さい。
●電話で確認する
TEL 03-32-5-1105までお電話でお問合せ下さい。
5つのメリット
@ご返済時の手数料が無料!!
セブン銀行ATMでご返済頂いた場合、手数料がかかりません。
A全国のセブン銀行ATMで利用できる
カレッヂカードは全国のセブン銀行ATMで365日、7:00〜23:00までご利用頂けます。
Bその場で残高や次回利息が確認できる
ご利用の都度、利用明細が出てきますので、残高や次回利息が確認できます。
Cカードローンとしても使える
カレッヂカードはキャッシング機能も付いていますので、融資限度額内でカードローンとしてもご利用頂けます。
※セブン銀行ATMでのご返済は無料ですが、キャッシングの場合は下記手数料がかかります。
出金額が1万円以下・・・110円
出金額が1万1千円以上・・220円
D会員番号の付与が不要
銀行振込でご返済の場合、同姓同名のお客様と識別するため、お名前の後ろに会員番号の付与をお願いしておりますが、セブン銀行ATMでご返済の場合は、カードでお客様を特定できるため、そういった手間を省けます。
セブン銀行ATMをご利用頂くには、カレッヂカードが必要です。
詳細は下記をご覧下さい。
A銀行振込
下記3行のうち、いずれかにお振込み下さい。
●三井住友銀行
高田馬場支店
普通口座 793913
●みずほ銀行
高田馬場支店
普通口座 1004499
●三菱UFJ銀行
高田馬場支店
普通口座 0897295
いずれも カ)カレッヂ宛
★会員番号付与のお願い
同姓同名のお客様と識別するため、銀行振込でご返済の場合は、必ずお名前の後ろに会員番号の付与をお願い致します。
例) ヤマダ タロウ123456
B現金書留
現金書留の場合は、下記住所宛に送金して下さい。
〒169-0075
東京都新宿区高田馬場2-17-1
伊勢浪ビル305号
株式会社カレッヂ宛
※現金書留の場合、到着日が入金日となりますので、少し余裕を持ってお早めにお願いします。
C店頭持参
店頭持参でご返済の場合、当社営業日・営業時間にご注意下さい。
日曜・祝祭日・第1・2・4土曜日はお休みです。
営業時間
平日:10:00〜18:00
土曜:10:00〜14:00(第3・5土曜日のみ営業です)
その他関連ページ
【最低ご返済額について】
「最低ご返済額」について少しご説明致します。
最低返済額は、1ヶ月間のお利息よりも少し多めに設定してあり、5万円のご利用ごとに千円ずつ加算されます。
例えば5万円をご利用頂いた場合、30日間のお利息は698円になりますが、最低返済額では1,000円となります。
前述の通り、お利息はご入金頂く日によって異なるため、ある月は日割り25日計算だったり、またある月は35日分計算になることがあります。
これは、前回ご入金頂いた日の翌日から、今回ご入金頂いた日までの日数をカウントするためです。
「最低返済額」は、この日割り幅もある程度カバーできるように設定してあります。
お利息より多かった分は元金に充当されますので、損得はございません。
「最低返済額」を目安にご返済をして頂き、「余裕がある時は多めに返済する」というご返済方法が一番良いかと思います。
ご返済でよくある質問
- 学生ローンの金利は何%ですか?
- 実質年率17.0%です。
1万円を1ヶ月間のご利用で、約140円のお利息となります。 - 「最低利息以上」と「最低返済額」がわかりにくいのですが、結局最低いくら返済すれば良いのですか?
- わかりにくい説明で申し訳ございません
結論から申しますと、「最低返済額」でのご返済を強く推奨しています。
もちろんお利息以上でも大丈夫ですが、毎回利息金額を確認して返済するというのは合理的ではありません。
お利息は日割り計算のため、ご入金頂く日によって異なるからです。
それよりも、「10万円借りたら最低2千円以上」と覚えてしまった方が合理的ですし、残高も確実に減っていきます。
(お利息のみだといつまで経っても元金が減りません。) - いつ返済すれば良いのですか?
- お申込み時にご希望の毎月のご返済日をお伺いします。
その日を基準に、前後7日間の期間内でいつでもご返済頂けます。
なお、全額ご返済の場合は、前後7日間に関係なく、いつでもご返済頂けます。 - 全額返済の場合はどうすれば良いですか?
- 全額ご返済の場合は、下記の点にご注意下さい。
@入金前に必ず金額を確認
お利息がご入金頂く日によって違いますので、ご入金前にお電話等で金額をご確認下さい。
Aご返済は銀行振込で
セブン銀行ATMでは小銭のお取り扱いができないため、全額ご返済の場合は銀行振込でお願い致します。
送金先は、こちらをご覧下さい。 - 解約したいのですがどうすれば良いですか?
- ご解約は完済が前提条件となりますので、全額ご返済時、もしくは完済後に解約したい旨、ご連絡を下さい。
ご解約の歳は契約書の返還がございますので、郵送をご希望されるかどうかなどいくつか確認事項がございます。
したがいまして、解約ご希望の場合は、お手数ですがお電話でご連絡を下さいますようお願い致します
TEL 03-3205-1105
関連ページ
●学生ローンの返済方法
●返済シミュレーション
●ご返済時のよくある質問
カレッヂが安心な理由
Point_1
当社は、1977年に新宿区の高田馬場で学生ローンの専門店として開業し、今日まで47年間にわたって営業を続けています。
営業年数の長さと信頼は、一定の相互関係があると思っています。
これだけ長く学生ローンの専門店として営業を続けられたことは、お客様の信頼をある程度は頂けたのではないかと思っております。
Point_2
東京都知事(14) 第01345号
登録有効期間 : 令和5年2月28日〜令和8年2月27日
学生ローンも含め、消費者金融等の貸金業者は、各都道府県知事・又は財務(支)局長から、「登録」を受けなければいけません
当社は、もちろん「東京都知事(14)」です。
この「登録」を受けていない貸金業者は、全てヤミ金ということになります。
※(14)・・貸金業者は3年ごとに貸金業登録の更新をする必要があり、当社はこの更新を14回(42年)継続しております。
令和5年2月時点では、(14)は最も更新回数の多い数字となっております。
金融庁HPでカレッヂを検索してみよう!!
上記ページを開いて、「商号・名称」蘭に「カレッヂ」と入力して「検索開始」ボタンを押して下さい。
登録業者であれば、検索結果に住所や代表社名等の情報が表示されます。
ヤミ金は検索しても何もヒットしません。
Point_3
安心マーク
日本貸金業協会会員 第000787号
日本貸金業協会とは、内閣総理大臣の認可を受けて設立され、貸金業者が会員として構成される法人です。
東京都に本部を置き、47都道府県に支部が配置され、内閣総理大臣監督のもと、貸金業者の健全性を保持することを目的とした自主規制機関です。
日本貸金業協会への加盟はあくまでも任意ですが、悪質業者が加盟することはありえません。
営業のご案内
営業時間(窓口)
平日:10:00〜18:00
※新規最終受付17:30まで
土曜:10:00〜14:00
※新規最終受付13:30まで
※日曜祝祭日、第1・2・4土曜日はお休みです。
(第3・5土曜日は10:00〜14:00まで)
セブン銀行ATM利用時間
365日 7:00〜23:00
365日 7:00〜23:00
ご融資
1千円〜50万円 (要審査)
※18歳・19歳の方は、10万円まで
お利息
年利率15.00%〜17.00%
(月利 約1.25%〜1.42%)
遅延利息年利率 20.00% (月利 約 1.66%)
所在地・連絡先
〒169-0075
東京都新宿区高田馬場2-17-1
伊勢浪ビル305号
TEL 03-3205-1105
フリーダイヤル 0120-40-3205
FAX 03-3205-1165
学生ローン・学生キャッシングの専門店・カレッヂ
18歳・19歳でもお金を借りれるの?
ただ20歳未満の学生さんだと収入証明が必要になるから用意してね
ただし、20歳以上になるまでは、ご利用限度額の上限が10万円までとなります。
また、収入証明が必要となりますので、ご来店でお申込みの場合は特にご注意下さい。
ご来店時に収入証明の提示ができない場合は、即日融資ができなくなります。
収入証明は以下のようなものとなります。
@アルバイトの給料明細
AWeb給料明細のスクショ画像
Bメール給料明細のスクショ画像
C会社名が確認できる通帳記帳したもの
18歳・19歳の方からよくある質問
- 保証人は必要ですか?
- 保証人は必要ございません。
- 18歳だといくらまで借りれますか?
- 最高で10万円までとさせて頂いております。
20歳のお誕生日後は、ご利用限度額の増額は可能です。(要審査) - 現在18歳でカレッヂで既に10万円を借りていますが、これ以上の追加融資はできませんか?
- 誠に申し訳ございませんが、年齢が20歳以上になるまでは追加のご融資ができません。
ただし、20歳未満でも残高が減れば、ご利用枠の範囲内での追加融資は可能です。 - 現在19歳の学生ですが、既に他の学生ローンで10万円借りています。
その場合でもお金を借りることはできますか? - 他社のお借入れが1社で10万円であれば、特に問題はございません。
ただし、今回のお申込み金額が10万円の場合、年収額が60万円以上ある必要がございます。 - 現在18歳ですが高校生です。高校生でも借りれますか?
- 誠に申し訳ございませんが、18歳でも高校生の方はご融資ができません。
高校ご卒業後、4年制大学・短大・予備校・専門学校等にご入学の際は、ぜひカレッヂを宜しくお願い致します。 - 18歳は成人年齢なのに、なぜ高校生だとお金を借りることはできないのですか?
- 民法が改正され、年齢的には確かにご融資可能な年齢ですが、当社に限らず他の学生ローンや一般の消費者金融、クレジットカード会社、銀行のカードローン等々、高校生は融資対象としていないのが現状です。
理由としては、日本貸金業協会が策定する社内規則ガイドラインの存在などもありますが、一番大きいのは道義的な問題だろうと思います。
いくら法的には問題ないとはいえ、高校生にお金を貸すのはいかがなものか?という問題です。
【生徒】と【学生】の違い
学校教育法では、中等教育を受ける者(中学生・高校生)を「生徒」(学齢生徒)と定義し、高等教育を受ける者(大学・短大・大学院・高等専門学校)を「学生」と定義しています。
因みに同法では小学校に通う者を「児童」(学齢児童)としていますが、児童福祉法では18歳未満を「児童」と定めています。
大学生が所持する「学生証」は、高校生では「生徒証」となります。
当社も含め、学生ローンでは「学生証」の提示は必須となりますが、「生徒証」の提示を受けてお金をご融資した場合、社会的批判は免れないと考えております。 - 18歳・19歳はなぜ学生ローンでお金を借りるのに収入証明が必要なのですか?
- わかりやすく説明しますと、社会経験がまだ浅い若年者層の方に対する安易な貸付を防止するためです。
日本貸金業協会が策定した社内規則ガイドラインには、本来の収入証明徴収義務である「1社で50万円以上貸し付ける場合」、または、「他社と合算して100万円を超える場合」に該当しなくても、「20歳未満の場合は収入証明の提示を求める」ことが盛り込まれました。
また、貸付金額においても、「低めに設定する」が盛り込まれており、18歳・19歳の学生さんを融資対象とする学生ローンや、一部の大手消費者金融は、これに従っているわけです。
近年、特に増加傾向であるマルチ商法等の被害からお客様を守るためにも、こうした施策は重要となっております。
若年者層への貸付について
これまで当社では現行法規のもと、20歳未満のお客様に対しては、貸付の際は十分に配慮し、慎重に審査を行って参りました。
具体的には、下記の通りです。
1.借入限度額は最高でも10万円までとする。
2.使用目的を詳細に聞き取り、申込者が詐欺被害にあう可能性がないよう確認する。
(マルチ商法や名義貸し等)
使用目的があいまいな場合には、消費者保護の観点から、使用目的が確認できる書類等の提出を求める。
3.年収の申告額が想定される平均年収と大きく乖離する場合は、収入証明の提出を求める。
令和4年4月より成人年令が引き下げられました。
法改正により、成人年令がこれまでの20歳から、18歳に引き下げられました。
当社としましては、引き続き20歳未満のお客様に対する貸付は、従前通り慎重に行って参ります。
具体的な方策は、前述の1〜3を、引き続き継続することと致します。
なお、令和4年4月以降もこれまで通り、高校生等への貸付は行わないものと致します。
※20歳未満のお客様は収入証明が必須となります。
土曜定休日変更のお知らせ
これまで当社では、日曜祝祭日・第2・4土曜日を定休日とさせて頂いておりましたが、令和5年4月1日より、誠に勝手ながら第1土曜日も定休日とさせて頂くこととなりました。
お客様にはご不便をおかけ致しますが、何卒ご理解賜りますようお願い致します。
なお、第3・5土曜日は引き続き営業させて頂きますので、今後とも宜しくお願い申し上げます。
学生ローンとは?
学生ローンとは、融資対象者を学生さん専門にローンサービスを提供する消費者金融です。
プロミスやアコム等との違いは、融資顧客対象が違うだけで、その他は同じと考えて頂いて差支えありません。
ただ、大手消費者金融と学生ローン専門店では、その規模の違いから、サービス面で大きな違いがあります。
例えば一般的な学生ローンの専門店では、全国で使えるATMがありません。
しかし、金利面では大手消費者金融が実質年率18.0%(プロミスは17.80%)に対し、学生ローンの専門店では実質年率15%台もあり、平均的には17.0%と安く設定されています。
大手消費者金融と学生ローンの専門店では、金利は学生ローンの専門店、サービス内容では大手消費者金融といった具合です。
学生ローンのカレッヂは、全国のセブン銀行ATMが利用できる
学生ローンのカレッヂは、全国のセブン銀行ATMの利用が可能で、しかも返済時の手数料は無料です。
もちろん、金利は実質年率17.0%ですので、大手消費者金融よりも安い金利でご利用頂けます。
意外かもしれませんが、金利では学生ローンに軍配が上がります。
大手4社(アイフル・アコム・レイク・プロミス)の金利は、プロミスの年17.80%以外は全て18.00%です。(2023年4月現在)
それに対して、学生ローンの平均金利は、年17.00%となっており、1%ほど金利が安く設定されています。
しかし、サービスの面では提携ATMや自社ATMが全国規模で使えるなど、大手消費者金融の方が大きくリードしていると言えるでしょう。
カレッヂは、学生ローンの専門店として、唯一全国のセブン銀行ATMでキャッシングやご返済が可能となっています。
カレッヂのセブン銀行ATMでごの返済は、手数料が無料となっています。
学生ローンの専門店では、ご返済方法のメインは銀行振込となっておりますが、当然送金手数料がかかります。
ですが、カレッヂのセブン銀行ATM返済であれば手数料が無料ですので、送金手数料を節約することに繋がります。
セブン銀行ATMは、ゴールデンウイークやお正月でもご利用頂けますので、急な入用にも対応可能です。
※セブン銀行ATMでは、ご返済時は手数料無料ですが、お借入れの場合は下記の手数料がかかります。
出金額が1万円以下・・110円
出金額が1万1千円以上・・220円
学生ローンは、たまに奨学金制度のローンと勘違いされる場合がありますが、奨学金とは全く異なります。
奨学金とは、日本学生支援機構(JASSO)や、文部科学省の就学支援新制度などにより、家庭の経済状況にかかわらず、学費支援が受けられる制度です。
奨学金には貸与型と給付型があり、前者は学校卒業後に返済する必要がありますが、後者は給付されるので、返済の必要がありません。
当然、誰もが給付型を受けたいと思うところですが、こちらは条件が非常に厳しくなっており、ほとんどの方は貸与型を利用することになります。
貸与型は学校卒業後に返済をしていかなければいけませんが、貸与利率はあってないような微々たるものです。
利率固定型や利率見直し型等によっても異なりますが、日本学生支援機構の2023年4月現在では、目安として概ね年0.55%位となります。
(100万円借りて、1年間の利息が5千円程度です。)
学生ローンと大手消費者金融では、年率にして1%ほど学生ローンの方が金利が安く設定されていることは前述しました。
しかし、奨学金と学生ローンも含めた消費者金融では、金利差に大きな乖離があります。
これはいったいどうゆうことでしょうか?
日本学生支援機構の奨学金や、文部科学省の就学支援制度は、営利目的で運営されているものではありません。
(とはいえ、貸与残高が9兆円を超えているので、それなりの利益は出ています)
その資金源は、ほとんどが国からの投融資によるものです。
また、銀行のカードローンの金利も比較的安い設定となっておりますが、銀行に預けた時の金利を考えれば、その理由もご理解頂けるかと思います。
一方、学生ローンやその他貸金業者は、一般の個人や企業などからお金を借りて運用しています。
その金利は、銀行預金や国からの投融資と比べたら比較になりません。
このような事情が、奨学金と学生ローンも含めた一般消費者金融との金利差の乖離を発生させております。
奨学金は金利が安いですが、使途が学費でなければ借りられません。
学生ローンや消費者金融では、基本的には使途は自由です。
例えば、友人と旅行に行く計画を立て、その資金を借りたいとなった場合は、奨学金ではなく学生ローンなどでお金を借りるのが一般的となっています。
学生ローンの審査について
最初におことわり致しますが、「この審査項目はこう書けば学生ローンの審査が通りやすい」といったような内容は、ここでは書きません。
本来であれば審査は通ったはずなのに、誤った申し込み方法により、学生ローンの審査が通らなくなるといったケースはよくあることですので、それらをいくつかご紹介したいと思います。
誤った生年月日で他社に申し込みをされているケースが見受けられます。
実はコレ、意外と多いです。
特に18歳・19歳の学生さんに多く見られます。
現在では18歳以上は成人として扱われますが、それでも申し込み資格を20歳以上とする貸金業者は多く存在します。
おそらくそれが原因と思われますが、実は毎日の新規お申込みの中で、数名は必ずいると言っても過言ではありません。
異なる生年月日での申し込みが1件であれば、「うっかりミス」もありえますので、特に審査に影響はございません。
ですが、2件以上ある場合は、さすがに「うっかり」は考えにくくなりますので、審査が通らなくなる可能性が高くなります。
他社の申し込みで、生年月日を誤ったということがなぜカレッヂでわかるのか?と思う方もいらっしゃるかと思いますので、詳しく説明したいと思います。
学生ローンだけでなく、正規の貸金業者は、お申込みを受けた時点で他社の借入状況を調査するため、各貸金業者が加盟する指定信用情報機関を利用します。
指定信用情報機関とは、内閣総理大臣から指定を受けた信用情報機関で、貸金業者の顧客情報を一元管理する機関です。
これらの情報には、お客様の住所・氏名・生年月日・貸金業者の借入状況等、重要な情報が含まれます。
例えば、既に他社5件ほど申し込みをしたお客様が、6件目としてカレッヂに申し込みをしたとします
当然、カレッヂでも指定信用情報機関を使って情報を取得しますので、異なる生年月日があると、ここで判明するというわけです。
こう書いてしまうと、信用情報機関に不安を持つ方もいらっしゃるかと思います。
気になる方は、下記も合わせてご覧ください。
前述の通り、学生ローンやその他貸金業者は、お申込みを受けると信用情報の照会を行います。
そこで得た情報の中には、他社の申込状況も含まれています。
例えば、今日(又は昨日)5社ほど申し込みをしていて、6件目がカレッヂだった場合、少なくとも当日中の審査は難しくなります。
昨日今日で5件6件ある方は、その前にも複数の申し込みがある傾向があり、申し込み件数が増えれば増えるほど審査は通りにくくなってしまいます。
仮に審査が1社も通らず、実際は全く借入がなかったとしてもです。
その理由は、実際の借入が判明するまで時間がかかる場合があるからです。
当日のものはまず把握できませんし(分かる場合もある)、カードの郵送を以って、やっとお金を借りれるカードローン等は、信用情報に反映されるまで数日間かかる場合があります。
このような事情から、申し込み件数が多い場合は、「審査に大きく影響する」ということに繋がります。
特にネットでむやみに申し込みをすることは控え、1社ずつ申し込みすることをお勧め致します。
指定信用情報機関について
指定信用情報機関とは、内閣総理大臣が指定する信用情報機関のことです。
指定信用情報機関では、貸金業者を利用する顧客の住所や氏名、生年月日、電話番号、利用金額など、重要な個人情報を一元管理しています。
※取り扱う個人情報の詳細は、日本信用情報機構のHPを参照下さい。
指定信用情報機関ができる前は、各都道府県ごとに信用情報機関が設置されており、情報の管理はそれぞれの機関ごとに分散していました。
この都道府県ごとの分散管理によるシステムは、様々な問題が指摘されておりました。
その具体例が、東京の信用情報と大阪の信用情報では、データが異なるというものです。
東京のデータでは借入が全くない場合でも、実は大阪でかなりの借入があり、多重債務者だった・・というケースは珍しくありませんでした。
そんな中、2006年に改正された貸金業法の中で、「総量規制」の導入が設けられました。
その後、2010年6月18日、完全施行という形で実施されたわけですが、法の改正時から各都道府県ごとに分散している信用情報機関の仕組みが問題視されていました。
総量規制とは、「年収額の1/3を超える金額を貸付してはいけない」というものです。
しかし、総量規制を実現するには、各都道府県ごとに分散する信用情報機関を、どこか1つにまとめ、一元化する必要が出てきたのです。
こうして生まれたのが、指定信用情報機関というわけです。
【総量規制の対象外】
総量規制では、全ての借入を対象としているわけではありません。
銀行のカードローンや住宅購入資金の為の「住宅ローン」、「自動車のローン(マイカーローン)」などは、総量規制の対象外です。
他にも緊急の医療費の為のローン(メディカルローン)や、複数社から借入がある場合に1本化する「おまとめローン」も、総量規制の例外貸付として認められています。
おまとめローンが意外かもしれませんが、複数から借りているよりも1本化した方が、利用者にとってはメリットが大きい為とされています。
※銀行のカードローンは「総量規制対象外」や「収入証明不要」を全面に広告として打ち出し、結果として多重債務者を続出させたとして、一時大きな社会問題となりました。
現在では「自主規制」という形で、「総量規制対象外」や「収入証明不要」といった文言を広告に使うことは禁止となっています。
信用情報機関はお客様の個人情報を扱うことから、就職などに悪影響があるのでは?と懸念される方も多いかと思います。
ですがご安心下さい。
信用情報機関の情報を取得するには、次の条件を満たす必要があります。
@貸金業者であること
A貸付の与信判断目的であること
B専用回線の開通が必要
C本人の同意を得ていること
@貸金業者であること
信用情報機関のデータを取得できるのは、学生ローン、消費者金融、カードローン、クレジットカード事業者等、貸金業者である必要があります。
貸金業者は措定の手続きの上、信用情報機関のデータを取得するための回線を開通し、専用端末を使って情報を取得します。
就職先が貸金業・金融機関に該当しない場合は、情報を取得する手段がありませんので、物理的に不可能です。
A貸付の与信判断目的であること
仮に就職先が金融関係だった場合、情報を取得する為の環境はあるかもしれません。
しかし、信用情報の取得は、貸付の与信判断目的で、かつ、本人の同意を得る必要があります。
就職先が採用の可否目的で本人の同意を得ずに取得した場合は、明らかな貸金業法違反となりますので、そのような危険を冒してまで使用する会社はまずありません。
B専用回線の開通が必要
@でも説明した通り、信用情報を取得するには資格を持った貸金業者が専用のインターネット回線を開通し、専用の端末を使用する必要があります。
就職先が金融関係でない場合は、物理的に情報の取得ができません。
C本人の同意を得ていること
こちらはAと被りますが、仮に就職先が金融関係だったとしても、情報を取得するには本人の同意を得ている必要があります。
したがって、Aと同様、就職先が採用の可否目的で本人の同意を得ずに取得した場合は、明らかな貸金業法違反となります。
●学生ローンカレッヂの事例
ご来店の場合は、その場で信用情報機関を利用する旨を口頭で説明し、同意書にサインを頂いております。
インターネットからお申込みの場合、申し込みボタンの下に同意文言を設置し、ボタンに同意文言に同意の上申し込む旨、記載がございます。
これにより、申し込みボタンを押した事によって、同意を得たということになります。
当社加盟の信用情報機関
株式会社日本信用情報機構
(JICC)
https://www.jicc.co.jp/
●契約についての相談先
学生ローンのカレッヂ
東京都新宿区高田馬場2-17-1
伊勢浪ビル305号
TEL 03-3205-1105
返済等でお悩みの方は
日本貸金業協会
貸金業相談・紛争解決センター
TEL 0570-051-051
受付時間9:00〜17:00
休:土、日、祝日、年末年始
反社会勢力に対する基本方針
当社は、反社会的勢力による被害を防止するため基本原則に則り、次の通り宣言します。
@取引を含めた一切の関係を遮断する。
A不当要求に備えて、平素から警察、弁護士等の外部専門機関との法的体制の強化を図る。
B不当要求には一切応じず、毅然として法的対応を行う。
Cいかなる理由においても、裏取引や資金提供は禁止するとともに絶対に行わない。
D不当要求に対し、組織(会社全体)として対応するとともに、対応する役職員の安全確保に努める。
反社会勢力の排除
暴力団関係、その他反社会的行為を行う者等に、将来も含め該当しないこと、また自身及び第三者を利用して、暴力行為等及び不当な要求行為等にて、貸主の業務を妨害する行為等は行わないことを、表明・確約いたします。
※お借入れは収入と支出のバランスを大切に
無理のない返済計画が必要です。
倉地智広弁護士
東京大学卒
一般社団法人シニア総合サポートセンター理事
伊藤小池法律事務所オブカウンセル
・第一東京弁護士会所属
・登録番号 44887
当Webサイトについて
学生ローンカレッヂ公式Webサイト(当サイト)は、顧問弁護士監修のもと、貸金業務取扱主任者資格を有するカレッヂ勤続35年(2023年4月現在)のベテラン従業員が執筆しております。
Web制作にあたっては外注は一切せず、全て社内構築とすることで、セキュリティの向上、誤った情報発信の防止、突発的な災害時における迅速な対応等に役立っています。
専門知識と経験を生かしたWeb制作
筆者は毎日の業務の1つとして、メールによるお客様からのお問合せ対応もさせて頂いております。
日々、お客様からの生の声を聞いておりますと、自身ではなかなか思いつかないご質問を頂くことがあります。
それを生かして、学生ローンカレッヂのホームページでは、Q&Aの項目を充実させるという事に着目致しました。
同業他社サイトと比較すると、Q&Aの項目がかなり多いことがご確認頂けるかと思います。
多くなってしまった理由の1つに、セブン銀行ATMのご利用や、Web残高照会、メールお知らせサービスなど、他の学生ローン専門店では取り扱わないサービスを取り入れていることも要因となっております。
情報量が多いことは良いのですが、お客様が知りたい情報を素早く見つけ出す事が困難になるという弊害も生まれます。
そこで、質問を入力して検索できるQ&A検索ページを作成し、知りたい情報に素早くアクセスできるシステムを構築致しました。
こうした一連の流れは、専門知識を持った現役の実務従事者が、顧問弁護士によるリーガルチェックを受け、社内構築しているからこそと自負しております。
(株)カレッヂ基本情報
株式会社カレッヂ
事業内容
金融業(学生ローン)
登録番号
東京都知事(14)
第01345号
日本貸金業協会会員
第 000787号
東京都新宿区高田馬場2-17-1
伊勢浪ビル305号
TEL 03-3205-1105
FAX 03-3205-1165